Négocier votre prêt immobilier avec succès
L’acquisition d’un bien immobilier est une étape importante de la vie. Négocier avec succès votre emprunt immobilier peut donc vous permettre de réaliser ce rêve dans les meilleures conditions financières. Pour de nombreux futurs propriétaires, l’obtention d’un prêt immobilier est essentielle. Mais cette étape ne doit pas être négligée. Dans cet article, nous vous présenterons un guide complet pour négocier votre emprunt immobilier avec succès et obtenir les meilleures conditions de prêt pour concrétiser votre projet immobilier.
1) Faites des recherches approfondies.
La première étape cruciale pour réussir la négociation de votre prêt immobilier est de vous informer en détail sur les différentes offres du marché. Puis, explorez les offres de plusieurs banques, coopératives de crédit, courtiers et organismes de prêt en ligne comme meilleurtaux. Comparez les taux d’intérêt, les frais, les conditions de remboursement et les services associés. Ensuite, prenez le temps de comprendre les termes techniques utilisés dans les offres pour être mieux préparé lors des discussions avec les prêteurs.
2) Mettez en valeur votre solvabilité.
Les prêteurs accordent une grande importance à la solvabilité des emprunteurs. Alors, un profil emprunteur solide vous permettra de négocier des conditions plus avantageuses. Assurez-vous donc d’avoir un bon historique de crédit en réglant vos dettes à temps et en évitant les retards de paiement. Si vous avez des dettes en cours, essayez de les réduire avant de faire une demande de prêt immobilier.
Par exemple, préparez une liste de vos actifs financiers, de vos revenus et de vos dépenses mensuelles pour montrer votre capacité à rembourser le prêt sans difficulté. Si vous avez un apport personnel pour le financement, mettez-le-en avant pour démontrer votre sérieux dans votre projet d’achat immobilier.
3) Négociez les taux d'intérêt et les frais annexes.
Lorsque vous négociez votre prêt immobilier, concentrez-vous sur les taux d’intérêt. Mais ne négligez pas les frais annexes qui peuvent aussi influencer le coût total de votre emprunt. Vous pouvez ainsi négocier certains frais tels que les frais de dossier, les frais de courtage et les assurances
Par exemple, lorsque vous rencontrez un conseiller bancaire, exprimez votre intérêt pour le prêt. Indiquez ensuite que vous êtes également en contact avec d’autres prêteurs. Demandez si des frais peuvent être réduits ou supprimés pour rendre leur offre plus compétitive. Si la banque refuse de réduire les frais, demandez si elle peut offrir d’autres avantages, comme une assurance plus avantageuse ou des options de remboursement flexibles.
Voici comment vous pouvez négocier ces frais pour obtenir les meilleures conditions de prêt possibles :
a) Négocier votre prêt immobilier avec succès en négociant les frais de dossier.
Les frais de dossier sont généralement prélevés par la banque pour couvrir les coûts administratifs liés au traitement de votre demande de prêt. Ils peuvent varier d’une banque à l’autre et représenter une somme significative.
Lorsque vous rencontrez un conseiller bancaire, exprimez votre intérêt pour le prêt et assurez-vous qu’ils connaissent votre intention de comparer les offres avec d’autres prêteurs. En montrant que vous êtes un emprunteur averti, vous pourrez mettre la pression sur la banque pour qu’elle propose des frais de dossier compétitifs.
Demandez si les frais de dossier peuvent être réduits ou supprimés, en particulier si vous avez d’autres offres avec des frais de dossier plus avantageux d’autres établissements. Certaines banques pourraient être disposées à négocier pour gagner votre confiance et votre entreprise.
b) Négocier votre prêt immobilier avec succès en négociant les frais de courtage.
Si vous passez par un courtier pour obtenir votre prêt immobilier, il peut y avoir des frais de courtage associés. Ces frais sont généralement payés au courtier pour ses services de recherche et de négociation auprès des différentes banques pour trouver le meilleur prêt pour vous.
Avant de choisir un courtier, assurez-vous de connaître clairement les frais de courtage qu’il applique. Comparez ces frais avec ceux d’autres courtiers pour vous assurer que vous obtenez une offre compétitive.
Si les frais de courtage semblent élevés, vous pouvez essayer de négocier avec le courtier pour obtenir une réduction ou des avantages supplémentaires, comme un taux d’intérêt plus avantageux sur le prêt.
- Rappelez-vous que votre banque actuelle ne vous fera aucun frais de courtage.
c) Négocier votre prêt immobilier avec succès en négociant les assurances.
Les assurances liées au prêt immobilier, telles que l’assurance emprunteur, peuvent également représenter une part importante des frais supplémentaires. Ces assurances sont conçues pour protéger l’emprunteur et la banque en cas d’événements imprévus tels que le décès, l’invalidité ou la perte d’emploi.
Comparez les offres d’assurance emprunteur de différentes compagnies pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix. Préférez les organismes d’assurance plutôt que bancaires. En effet, ces derniers sont généralement de simples intermédiaires qui prennent leur commission et font augmenter les tarifs.
Lorsque vous rencontrez votre conseiller bancaire, demandez si la banque peut vous offrir une assurance emprunteur avec des conditions plus avantageuses ou des primes réduites. Vous pouvez par ailleurs vérifier si la banque accepte une assurance emprunteur souscrite auprès d’une autre compagnie, ce qui peut être une option plus avantageuse pour vous.
- La loi Lemoine permet de changer d’assurance emprunteur sans devoir faire de questionnaire médical (si votre emprunt se termine avant vos 60 ans) et en économisant des milliers voir des dizaines de milliers d’euros. Alors, agissez en cliquant sur ce lien pour voir combien cela peut vous rapporter.
4) Soyez prêt à faire jouer la concurrence.
Les prêteurs sont souvent en concurrence pour attirer de nouveaux clients. N’hésitez pas à jouer la concurrence en informant les banques des offres plus attractives que vous avez reçues d’autres établissements.
Si vous avez obtenu une proposition de prêt avec un taux d’intérêt plus bas auprès d’une autre banque, partagez cette information avec votre banque ou prêteur actuel. Demandez-leur s’ils peuvent s’aligner sur cette offre ou vous offrir des conditions encore meilleures. Cela peut les inciter à vous proposer une offre plus compétitive pour gagner votre confiance et votre entreprise.
Astuce : si vous n’avez pas trouvé de meilleures propositions que celles de votre banque actuelle, montrez-lui une proposition boostée. Pour cela, vous aurez préalablement fait une demande chez un courtier avec un profil légèrement meilleur que le vôtre. Attention, ne le sur-gonflez pas trop non plus ! Le courtier vous fera une proposition alléchante sous réserve d’apporter les preuves.
N’oubliez pas : certains organismes non bancaires peuvent aussi vous prêter à des conditions avantageuses (en plus du prêt à taux zéro plus (PTZ) que l’on prendra systématiquement dans la mesure du possible) :
- Le prêt 1% logement que vous pouvez obtenir via votre employeur qui voit son taux passé 1.5% à compter du 1ᵉʳ mars 2023 à utiliser si possible.
- Le prêt de votre caisse de retraite et/ou de prévoyance. Contacter le fonds social de votre caisse qui généralement offre des prêts à taux intéressants
- Le prêt épargne logement (PEL) légèrement inférieur aux taux d’un emprunt bancaire traditionnel.
C'est maintenant à vous !
La négociation de votre prêt immobilier est une étape essentielle pour obtenir les meilleures conditions financières et réaliser votre projet d’achat immobilier de manière plus avantageuse. Préparez-vous en faisant des recherches approfondies, mettez en valeur votre solvabilité, et soyez prêt à négocier à la fois les taux d’intérêt et les frais annexes. N’oubliez pas que vous êtes en position de force en tant qu’emprunteur. Vous avez donc le droit de chercher les meilleures offres du marché. En suivant ces conseils, vous maximiserez vos chances de négocier un prêt immobilier avec succès. Bonne négociation et bonne chance dans votre projet immobilier ! N’hésitez pas à mettre en commentaires ce que vous avez pu ainsi gagner.