Pourquoi investir dans l’or?
Dans le monde complexe des investissements, la recherche de stabilité et de croissance est un défi constant. Pour les investisseurs en quête de solutions durables et éprouvées, l’or se présente comme une option incontournable. Aussi, dans cet article, nous allons explorer en détail pourquoi l’investissement dans l’or peut être une décision judicieuse pour les personnes vivant principalement en France, en mettant en lumière ses avantages et en fournissant des conseils pratiques pour démarrer.
I. L'Or comme réserve de valeur inégalée.
L’histoire a démontré de manière probante que l’or possède une capacité exceptionnelle à préserver la valeur au fil des siècles, ce qui en fait une véritable réserve de richesse. Les données historiques renforcent cette affirmation, en montrant comment l’or a résisté aux épreuves du temps et a maintenu sa valeur malgré les turbulences économiques, l’inflation et les crises financières majeures.
1. Résistance aux fluctuations économiques.
L’or a traversé divers cycles économiques au cours de l’histoire et son prix a fluctué en fonction des circonstances. Cependant, lorsque l’on examine les tendances à long terme, il est clair que l’or a maintenu sa valeur globale. Par exemple, depuis la création de l’euro en 1999 jusqu’en août 2023, l’or a pris près de 600%. En d’autres termes, cela signifie que l’euro a perdu plus de 86% de sa valeur par rapport à l’or. Sur cette période marquée par des fluctuations économiques significatives, l’or a même enregistré une croissance annuelle moyenne d’environ 7.7 %, dépassant de loin de nombreux autres actifs.
2. La bourse progresse de plus de 80%.
La bourse en France a augmenté de plus de 80% durant la période pré-citée, laissant cependant l’or loin devant. Le marché américain a mieux progressé sans toutefois dépasser l’évolution de l’or.
3. L'immobilier des prix multiplié par 3.
La croissance des prix de l’immobilier en France est restée dynamique pendant la période 1999-2023. Cependant, elle n’atteint par les performances de l’or. De plus, pour maintenir un bien immobilier en état, certains investissements peuvent être nécessaires. Le marché immobilier parisien a certes augmenté plus vite, mais ne devance toujours pas l’or.
4. Les autres placements à la traine....
Que ce soient les obligations, les SICAV monétaires ou les livrets ou les assurances-vie, aucun de ces placements n’arrive à la cheville d’un placement en or sur le long terme.
II . Diversification et Gestion des Risques.
La diversification est l’une des pierres angulaires de l’investissement responsable. Précisément, elle vise à répartir les risques entre différents actifs afin de minimiser l’impact d’une éventuelle sous-performance d’un seul actif. C’est pourquoi l’or joue un rôle vital dans ce processus. Effectivement, il apporte une dimension unique à la diversification grâce à sa capacité à agir comme un actif anti-corrélationnel.
1. Répartition équilibrée des risques.
Prenons l’exemple d’un portefeuille composé uniquement d’actions. Si le marché boursier subissait une correction, ce portefeuille serait exposé à des pertes potentiellement significatives. Cependant, en incluant de l’or dans le mix, les risques sont répartis plus équitablement. Les performances de l’or ne sont pas étroitement liées à celles des marchés boursiers. L’or offre ainsi une protection contre les mouvements négatifs.
2. L'Or comme actif anti-corrélationnel.
L’or agit comme un actif anti-corrélationnel, ce qui signifie qu’il a tendance à se comporter différemment par rapport aux autres actifs, comme les actions et les obligations. Cette caractéristique unique renforce sa capacité à atténuer les pertes potentielles dans un portefeuille. Par exemple, lors de la crise financière de 2008, les marchés boursiers mondiaux ont chuté de manière significative, mais le prix de l’or a augmenté, compensant ainsi une partie des pertes.
3. Protection en période de volatilité.
Les marchés financiers sont sujets à la volatilité. Cela peut donc entraîner des fluctuations rapides et imprévisibles des valeurs d’actifs. Or, l’or peut offrir une protection précieuse dans de telles périodes. Entre 2000 et 2023, une période marquée par des événements économiques majeurs tels que la crise financière de 2008 et la pandémie de COVID-19, le prix de l’or a augmenté d’environ 600 %, soulignant sa capacité à agir comme une « assurance » dans un portefeuille.
III. L'Or comme Protection contre l'Inflation.
L’inflation est un phénomène économique redouté par de nombreux investisseurs, car elle peut éroder la valeur de l’argent au fil du temps. L’or, en revanche, a démontré sa capacité à agir comme une barrière solide contre ce phénomène. Examinons de plus près comment l’or se comporte en période d’inflation et comment il préserve le pouvoir d’achat de l’investisseur.
1. Historique de l'Or face à l'Inflation.
L’histoire économique fournit des preuves éloquentes de la capacité de l’or à résister à l’inflation. Prenons l’exemple des années 1970, une période marquée par une inflation élevée dans de nombreux pays. Pendant cette décennie, le prix de l’or a augmenté de manière significative, en moyenne d’environ 24 % par an. Cette croissance dépassait même de loin le taux d’inflation moyen de 7,6 % sur la même période
2. Réaction de l'or en période d'inflation.
Lorsque l’inflation augmente, les valeurs monétaires diminuent en termes de pouvoir d’achat. L’or, cependant, tend à suivre une trajectoire différente. En général, lorsque l’inflation grimpe, le prix de l’or a tendance à augmenter également. Cette tendance est due à la perception de l’or en tant que valeur refuge en période d’incertitude économique. Les investisseurs se tournent souvent vers l’or comme moyen de protéger leur richesse lorsque les devises perdent de leur valeur.
3. Comparaison avec d'autres actifs
Pour mieux comprendre la capacité de l’or à agir comme protection contre l’inflation, comparons son comportement avec d’autres actifs. Les obligations, par exemple, sont généralement moins performantes en période d’inflation, car les taux d’intérêt augmentent pour contrôler l’érosion de la valeur de l’argent. Les actions peuvent également être vulnérables, car les entreprises peuvent subir des pressions sur leurs marges en raison de coûts croissants.
4. L'or comme couverture inflationniste.
L’or peut être considéré comme une couverture naturelle contre l’inflation. Effectivement, lorsque vous détenez de l’or, vous possédez un actif physique tangible dont la valeur intrinsèque est relativement stable. Si l’inflation commence à affecter les monnaies et les autres actifs financiers, l’or peut fournir une valeur refuge, préservant ainsi votre pouvoir d’achat.
IV. Facilité d'Accès à l'Investissement dans l'Or.
Investir dans l’or se distingue par sa simplicité et son accessibilité comparées à d’autres formes d’investissement complexes. Les investisseurs ont à leur disposition une variété d’options pour entrer sur le marché de l’or, chacune adaptée à différentes préférences et budgets. Examinons maintenant en détail les différentes façons d’investir dans l’or et comment elles offrent une facilité d’accès notable.
1. Achat de lingots et de pièces de monnaie.
L’achat de lingots et de pièces d’or est l’une des méthodes les plus traditionnelles pour investir dans l’or physique. Les lingots sont des barres d’or de différentes tailles, tandis que les pièces de monnaie en or sont souvent émises par des gouvernements et peuvent avoir une valeur numismatique en plus de leur valeur intrinsèque. Ces produits sont largement disponibles auprès de revendeurs de métaux précieux en France, aussi bien en ligne que dans des boutiques spécialisées. Des entreprises françaises reconnues comme CPoR Devises et AuCOFFRE proposent des options d’achat d’or physique avec une transparence totale sur les produits. À noter cependant que les frais d’achat et de revente sont très importants (de l’ordre de 5%). C’est pourquoi un tel placement ne peut être qu’à long terme. Par ailleurs, la fiscalité sur la plus-value s’atténue sur le long terme pour disparaitre après 20 ans de détention. Des frais de garde peuvent s’ajouter aux frais annexes.
2. ETF (fonds négociés en bourse) liés à l'or.
En France, les investisseurs ont accès à des ETF liés à l’or négociés sur les bourses nationales et internationales. Des sociétés de gestion françaises comme Amundi et Lyxor proposent des ETF qui suivent la performance de l’or. Ces ETF permettent aux investisseurs de bénéficier des fluctuations du prix de l’or sans avoir à détenir l’actif physique. Ils offrent une option liquide et transparente pour investir dans l’or. Les frais sont très réduits, de l’ordre de 0.3%/an. Ils suivent la fiscalité des valeurs mobilières de placement.
3. Compte or adossé à une carte bancaire.
Un compte or adossé à une carte bancaire est une solution financière qui permet aux détenteurs de détenir de l’or tout en ayant la possibilité d’utiliser une carte bancaire pour effectuer des transactions courantes. Ce type de compte combine les avantages de la détention d’or en tant qu’actif de préservation de valeur avec la commodité et la liquidité d’une carte bancaire pour effectuer des achats et des paiements.
Voici comment fonctionne généralement un compte or adossé à une carte bancaire :
a. Achat d'or.
Les détenteurs de ce type de compte ont la possibilité d’acheter de l’or. L’or acheté est généralement stocké dans des coffres sécurisés.
b. Conversion en argent liquide.
Lorsque vous effectuez une transaction avec votre carte bancaire, le montant équivalent en or peut être converti en argent liquide à partir de votre compte. Cela signifie que vous n’avez pas besoin de vendre physiquement votre or pour utiliser les fonds.
c. Sécurité et préservation de valeur.
L’avantage d’avoir un compte or adossé à une carte bancaire est que vous pouvez profiter des avantages de placement en or tout en ayant la flexibilité d’utiliser votre argent quand vous en avez besoin.
d. Frais et conditions.
Les frais à l’achat comme à la vente sont bien moindres qu’un achat ou une vente d’or physique (à partir de 0.5%).
e. Souscription.
4. Contrats à terme et options sur l'or.
Pour les investisseurs expérimentés en France, les contrats à terme et les options sur l’or peuvent être négociés sur les marchés financiers. Des bourses françaises telles qu’Euronext proposent des instruments dérivés liés à l’or, permettant aux investisseurs de spéculer sur les mouvements futurs des prix de l’or. Cependant, ces produits sont plus complexes et nécessitent une connaissance approfondie des marchés financiers.
V. Comment commencer votre voyage dans l'investissement dans l'or.
Pour ceux qui envisagent de commencer à investir dans l’or en France, voici quelques étapes essentielles pour guider votre démarche :
1. Éducation.
L’éducation est le point de départ crucial pour tout investissement. Avant de plonger dans l’investissement dans l’or, prenez le temps d’apprendre autant que possible sur cet actif précieux. Renseignez-vous sur son histoire en tant que réserve de valeur, ses tendances historiques de prix et les facteurs qui influencent sa performance. Des sources telles que la Banque de France, la Banque Centrale Européenne et des sites financiers fiables comme Les Echos et Boursorama fournissent des informations pertinentes sur l’or en tant qu’investissement.
2. Objectifs.
Définissez clairement vos objectifs financiers avant d’investir dans l’or. Que cherchez-vous à réaliser ? Est-ce une préservation de la richesse à long terme, une couverture contre l’inflation ou une diversification de votre portefeuille ? Comprenez comment l’or s’intègre dans votre stratégie d’investissement globale et déterminez la proportion d’or que vous souhaitez détenir. Faites des achats réguliers pour répartir le risque.
3. Choix de l'or.
En France, vous avez le choix entre différents types d’or, notamment les lingots, les pièces de monnaie et les ETF liés à l’or. Les lingots et les pièces d’or physiques peuvent être achetés auprès de revendeurs de métaux précieux en France. Si vous préférez une approche plus liquide, prenez Veracash ou des ETF liés à l’or.
4. Plateforme d'investissement.
Sélectionnez une plateforme d’investissement sécurisée et réputée pour acheter et vendre de l’or. En France, des plateformes en ligne telles que GoldBroker et AuCOFFRE offrent des services d’investissement dans l’or avec des options de stockage sécurisées. Vérifiez les avis des utilisateurs, les certifications de sécurité et la transparence des frais avant de choisir une plateforme.
5. Surveillance Régulièrer
Une fois que vous avez investi dans l’or, surveillez régulièrement les tendances du marché. Les prix de l’or peuvent fluctuer en fonction de divers facteurs économiques et géopolitiques. Si nécessaire, ajustez votre portefeuille en conséquence pour répondre aux évolutions du marché.
Questions fréquentes.
Pourquoi investir dans l’or ?
1. Quelle est la performance historique de l'or en tant qu'investissement ?
L’or a montré une performance constante en préservant la valeur sur le long terme, malgré les fluctuations du marché.
2. Est-ce le bon moment pour investir dans l'or ?
Le timing dépend de vos objectifs et de votre vision à long terme. L’or peut être une option intéressante pour la stabilité financière. Investissez de manière progressive sur tout recul de prix.
3. Comment puis-je acheter de l'or en France ?
En France, vous pouvez acheter de l’or auprès de revendeurs agréés, en ligne ou en boutique.
4. L'or physique ou les investissements liés à l'or sont-ils meilleurs ?
Cela dépend de votre profil d’investisseur. L’or physique offre une possession directe, tandis que les investissements liés à l’or offrent une plus grande flexibilité. Il est toujours plus facile de bloquer un compte investi en or que venir chercher de l’or physique. Ceci est d’autant plus vrai si vous le détenez en dehors du pays
5. L'investissement dans l'or comporte-t-il des risques ?
Comme tout investissement, il y a des risques. Cependant, l’or est généralement considéré comme une valeur refuge avec des risques relativement maîtrisés sur le long terme.
À vous de jouer...
En tant qu’investisseur cherchant la stabilité financière, vous avez maintenant une meilleure compréhension des avantages solides que l’or peut offrir. Sa capacité à préserver la valeur, à diversifier le portefeuille et à agir comme une barrière contre l’inflation en fait un choix judicieux. En investissant dans l’or, vous pouvez renforcer votre sécurité financière et participer à un marché historiquement solide. Pour démarrer, il est essentiel de s’éduquer, de définir des objectifs clairs et de choisir des options d’investissement appropriées. Alors que le monde financier continue d’évoluer, l’or continue de briller en tant qu’option intemporelle et fiable pour les investisseurs prudents.
À présent, je suis curieux de connaître votre point de vue. Quelles sont vos réflexions sur l’importance de la préservation de la valeur et de la diversification du portefeuille grâce à l’or ? Comment envisagez-vous d’incorporer ces informations dans vos propres décisions financières ? Partagez vos réflexions ci-dessous et n’hésitez pas à explorer les ressources fournies pour approfondir vos connaissances sur l’investissement dans l’or. Ensemble, nous pouvons construire des stratégies financières plus solides et durables.