Pour faire fructifier votre argent à court terme sans prendre de risques, optez pour les SICAV monétaires. En effet, elles se présentent comme l’une des meilleures options sur le marché. Toutefois, au 1ᵉʳ juin 2023, le LEP (Livret d’Épargne Populaire) offrait un meilleur rendement avec ces 6% mais reste plafonné et réservé à une catégorie de la population.
Les SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable) monétaires sont des véhicules d’investissement collectif. Elles permettent de placer son argent dans des instruments financiers à faible risque, On y trouve donc les bons du Trésor et les dépôts bancaires à court terme.
Dans cet article, nous explorerons les avantages des SICAV monétaires, leur fonctionnement, tout en essayant de maximiser vos rendements à court terme.
1) Qu'est-ce qu'une SICAV monétaire ?
Une SICAV monétaire est un type de fonds commun de placement (FCP) ou de société d’investissement. Elle a pour objectif principal de préserver le capital investi tout en générant des rendements modestes à court terme. Leur rendement annuel peut atteindre même plus de 10% lorsque les taux du marché monétaires sont élevés. Ceci a été le cas dans les années 1990). Contrairement aux autres types de SICAV, les monétaires investissent principalement dans des instruments financiers à faible risque, tels que les titres de créances et les dépôts bancaires.
2) Avantages et inconvénients des SICAV monétaires.
a) Sécurité et liquidité.
Les SICAV monétaires sont considérées comme des placements à faible risque, car elles investissent dans des instruments financiers de qualité et à court terme. Elles assurent donc une certaine sécurité de votre capital investi. De plus, elles offrent une grande liquidité. Vous pouvez donc récupérer votre argent à tout moment sans pénalité. À la différence des livrets, le placement ne se fait pas à la quinzaine, mais au jour le jour. Ainsi, par exemple, 10 000 € placé du 25/04/23 au 25/05/23 sur un livret À vous rapporte 12,50 € contre près de 29,16 € pour une Sicav monétaire française.
En règle générale, les SICAV monétaires offrent une liquidité quasi immédiate. Cela signifie que vous pouvez demander un rachat de vos parts à tout moment. Vous recevrez ainsi le montant correspondant dans un court délai, généralement, quelques jours ouvrables.
Si vous soumettez votre demande de rachat avant la limite de traitement quotidienne, votre demande sera traitée dès le jour ouvrable suivant. Les délais de disponibilité peuvent varier légèrement en fonction de la société de gestion de la SICAV et des pratiques spécifiques à chaque fonds. Alors, renseignez-vous auprès de votre conseiller financier.
b) Rendements stables.
Les rendements des SICAV monétaires ne sont pas aussi élevés que ceux des placements à risque, Mais, elles offrent des rendements plus attractifs que les comptes d’épargne traditionnels. Leurs taux d’intérêt sont habituellement supérieurs à ceux des comptes bancaires classiques, Cela vous permet de faire fructifier votre argent à court terme. Pour information, au 1ᵉʳ juin 2023, le taux avoisinait 3,5% en France et 9,5% en 1990.
c) Accessibilité.
Les SICAV monétaires sont accessibles à tous les types d’investisseurs, qu’ils soient débutants ou expérimentés. Vous pouvez investir une somme modeste pour commencer et augmenter votre investissement au fil du temps, en fonction de vos objectifs financiers. Il suffit d’ouvrir un compte titre.
Attention, vous pouvez en ouvrir et en gérer (et acheter ou vendre des SICAV monétaires) pour votre enfant. Mais, celui-ci ne pourra le gérer qu’à sa majorité.
d) Imposition.
La fiscalité des SICAV monétaires est identique à celle des autres SICAV. Depuis le 1ᵉʳ janvier 2018, un prélèvement forfaitaire unique (PFU) a été instauré, avec un taux de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvement social). On peut également opter pour l’impôt si cette option est plus favorable. Dans ce cas, l’investisseur bénéficie des abattements pour durée de détention.
Les SICAV monétaires pures ne peuvent pas bénéficier du PEA.
e) L'absence de frais.
Dans la plupart des banques, vous pourrez obtenir des SICAV Monétaires sans aucun frais à l’achat ou à la vente pour les SICAV de leur réseau. Par exemple, si vous voulez éviter aussi les frais de gestion du compte titre, vous pouvez en ouvrir à Boursorama. Pour bénéficier d’un cadeau de bienvenue (variable selon l’époque), n’hésitez pas à me contacter, je me ferais un plaisir de vous retourner toutes les modalités.
3) Comment maximiser les rendements à court terme?
a) Diversification.
Pour maximiser les rendements à court terme, diversifiez vos investissements dans différentes SICAV monétaires. Cela vous permet de répartir le risque et d’optimiser vos rendements potentiels. Si vous êtes prêts à prendre un risque sur les devises, vous pouvez acheter des SICAV monétaires américaines qui ont un rendement plus élevé. Au 1ᵉʳ juin 2023, les taux français devraient avoisiner les 3,5% contre 5% aux USA.
b) Suivre les taux d'intérêts.
Les rendements des SICAV monétaires sont étroitement liés aux taux d’intérêt. Il est essentiel de surveiller les fluctuations des taux d’intérêt pour choisir les SICAV monétaires offrant les meilleurs rendements à court terme.
Attention, ne regardez pas les taux de la SICAV choisie sur 1 an, mais sur 1 mois et multiplier par 12. En effet, les taux sont généralement proches des taux des banques centrales qui peuvent évoluer chaque mois.
c) Faire preuve de patience.
Les SICAV monétaires sont conçues pour les investissements à court terme, mais ne vous précipiter pour autant pour retirer votre argent. En laissant vos investissements fructifier sur une période plus longue, vous pouvez bénéficier de rendements cumulés plus élevés. Vous n’êtes pas obligé de vendre au début de chaque quinzaine comme avec les livrets.
4) Qui fera mieux ?
Si vous cherchez à faire fructifier votre argent à court terme sans prendre de risques, les SICAV monétaires se positionnent comme l’un des meilleurs placements sur le marché. Leur combinaison de sécurité, de liquidité et de rendements stables en fait une option attrayante pour les investisseurs souhaitant maximiser leur capital à court terme. Cependant, il est important de se rappeler que les rendements des SICAV monétaires peuvent varier en fonction des taux d’intérêt et de la performance des instruments financiers sous-jacents. Il est donc essentiel de faire des recherches approfondies et de consulter un professionnel avant de prendre des décisions d’investissement.
N’oubliez pas que la performance passée ne garantit pas les résultats futurs. Et, il est toujours préférable de diversifier votre portefeuille d’investissements en fonction de vos objectifs financiers personnels. En restant informé des dernières tendances du marché, vous serez en mesure de tirer le meilleur parti de vos investissements à court terme.
Merci pour vos commentaires.